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创始人专栏

【第4期】认清本质搞四化——旺财谷对互联网金融平台的理解

2018-03-21 16:22来源:旺财谷创始人 曾克庆

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又是候机时刻,闹中取静开始写旺财谷关于互联网金融平台的理解系列篇之第四篇。

这篇就讲一讲,嗯,讲一讲,互联网金融平台的互联网思维吧……列位看官,如果这个词让你产生恶心感,那么,深呼吸平静一下,继续往下看,看完整篇,症状肯定有所减轻。

明知互联网思维一词已经泛滥到见者恶心的地步,但还是要以此作为主题写第四篇,可见我真心觉得这个主题是值得说一说写一写的。何况,也确实找不到合适的词来替换它。前三篇我都重点在写金融平台相关看法,今天把落脚点放在互联网金平台的“互联网”三字上。

闲话已经扯得太多,那么,直接表明整篇观点先:

一、互联网金融的本质是金融,差别却恰在互联网。不认识到互联网的本质,便不能运用好互联网手段做金融。互联网的本质是什么?是信息与连接。


二、构建互联网金融平台,必须具备互联网思维,所谓互联网金融平台的互联网思维,简单说就是四化:业务产品化,产品服务化,服务众包化,众包平台化。(我在第一篇开头感谢过创业家牛文文社长,此四化观点即源自老牛在公司内部的演讲,我浅湿理解展开述之)

好了,症状已消失时间又紧张的朋友可以不看了,症状缓解不明显无力做其他的朋友,继续往下看文章,只当是长长的药方吧。

一、认识互联网的本质,是互联网金融平台突出其互联网特点、运用好互联网手段的前提。

浩瀚的互联网是比特的宇宙,而比特则是信息的载体,互联网上呈现的一切,归根结底都是信息,无论它是图片还是文字还是音频视频;信息在互联网上的流动就构成了连接。信息的连接,可以是人与事的连接(比如我们阅读新闻),或者人与人的连接(比如我们用微信),或者人与物的连接(比如我们用手机控制网络电视),甚至物与物的连接(比如视频监控与门窗开启的自动连接);可以是一对一的连接,更可是一对多、多对多的连接。

互联网金融平台(仍指债权相关平台),明确的定义就是金融信息服务平台,是信息中介,承担居间服务,撮合资金供需双方信息,促成资金供需交易达成。用这样一个略显冗长以示严谨的表述,我只是想说明,信息是互联网金融平台上拥有的最基础元素,也是互联网金融平台的全部价值所倚。

那么,对于资金供需信息,平台如何搜集?如何识别?如何分类、整理?如何呈现?如何匹配对接?最终通过信息契合建立起资金供需双方的连接?在旺财谷上来说,平台上匹配对接是的资金需求信息、供给信息以及作为供需匹配前提的优质应收账款信息,最终实现资金需求者即企业(B)与资金供给者即投资者(F)的连接(即人与人的连接,组织亦视为人)。而搜集识别分类整理呈现匹配等行为,都能对应为平台在网络上的各种运营行为,其成效也直接检验着平台的网络运营能力。可喜的是,互联网以其无边界、无限扩张性、一定规模后的边际成本趋零特性,为互联网金融平台提供了极大的拓展机会。作为互联网金融平台的运营者,如果我们认识不到这一点,不将网络作为运营的主战场(不包括可能有的线下风险控制工作),何谈互联网金融,更何以发挥互联网的优势呢?

二、互联网金融平台的业务运营思想是业务产品化、产品服务化、服务众包化、众包平台化。

看了那么多关于互联网思维的文章与观点,我个人最认同最推崇的是创业家老牛说的这四化,不仅思虑周全,而且具有操作指导意义。

1、业务产品化

将平台上的业务类型简化为标准化产品,从而使得业务极为简单、专注,并且易于传播和复制。雷军说“专注、极致、口碑、快”即为互联网思维,恰恰极好地表述了互联网思维中的产品思维。唯有把业务产品化,才知道如何组织公司的各项资源倾注于这个产品。如何做?前述雷布斯七字诀。

对于旺财谷来说,应收账款融资交易这件事,我们也将其打造为产品,针对保理公司的再融资事项,我们将业务设计为“保理通”产品;针对中小微企业的应收账款直接融资事项,我们将业务设计为“金账通”产品。我们希望将产品不断打磨迭代升级,使之越来越完善,就象苹果公司出品的就是iphone、ipad产品一样。

2、产品服务化

以人为本的时代,产品即服务。产品通过服务来实现,给客户足够好的体验。服务是有温度的,有参与感的。温度、参与感,听起来一定很熟悉吧,对了,这也是互联网思维的一部分。只是需要明确的是,没有服务,就不能有好的体验,更不可能有客户感受到的温度与参与感。现在还有颇具时尚色彩的词是粉丝经济、社群经济,其实说白了,无论粉丝还是社群,不都是强调温度与参与感吗?当然,我并不喜欢粉丝这个明显对应中心化的词汇,互联网应该是去中心化的。正如互联网金融平台的服务,应无处不在,但表现出来最好是润物细无声。在一项资金供需信息实现契合的过程中,平台不应是主角。

产品服务化,还意味着以客户为中心,以满足客户需求为目标,提供个性化的服务。上面说标准化产品,这里说个性化服务,那底是闹哪样?没办法,世界就是这么神奇,你必须实现这样精妙的平衡。

3、服务众包化

即整合各类相关机构或个人,通过众包实现对客户的各类服务。

为什么要众包?原因有三。一是服务工作那么繁重,不众包如何是好。组织最小化,能力最大化,只能众包。二是服务所涉甚广,很多工作由于专业性等原因,平台根本无力承担,只能众包,让优秀的专业机构来提供。三,众包是互联网提供了生产组织的全新形式,能量无限。做为互联网金融平台,若不能利用众包来最大化平台服务能力,那么互联网手段的优势就被忽略了。

那么,如何众包呢?理清业务流程,找出外包环节,设计合理机制,为所有参与方提供价值,才可能实现众包。旺财谷也在探索中。

4、众包平台化

互联网金融平台,落脚点是平台。所以上述四化的逻辑终点,是最终平台化。所有的服务者,都统一在平台上,共同形成一个产品简单、服务完善、参与机构众多且各司其职的以平台为核心的良好生态系统。这个时候,平台为所有参与者建立了连接,也为所有参与者创造了价值,由此实现平台自身价值最大化。

看到这里的各位,真是谢谢了,阅读完一篇枯燥的文章,全靠意志力,顺便也把恶心感忘掉了。文章有点长,考虑到看到后面忘了前面是个普遍规律,再总结一下本文意思吧:互联网金融平台要重视运用互联网手段,撮合信息,建立资金供需双方的连接;并通过业务产品化、产品服务化、服务众包化、众包平台化的运营思想,最终打造一个作为网络借贷优良生态体系的核心并为各方创造价值的平台。认清本质搞四化,这就是互联网金融平台的互联网思维。

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