下载手机App|客服热线:400-888-6268 (工作日 9:00~18:00)

创始人专栏

【第11期】除了谈论E租宝,雾霾深重的P2P可以做点啥?

2019-07-18 13:37来源:旺财谷创始人曾克庆

       这几天刷爆P2P行业的消息莫过于E租宝被查之事了:自媒体爆出E租宝深圳被查,演化为网贷之家和E租宝的撕逼大战,那白白浪费的两瓶美味老干妈引万众围观,昨晚新华社的官方消息以及E租宝暂停业务的公告,更是将E租宝事件推进到一个新的高潮。而今天,钰诚集团总部标识被拆以及显示多家平台被列入待查名单的疑似官方文件已经在各行业微信群流传。有朋友说,移动互联网行业,三个月就是一年。看这一周多来的事情演进,可以说在互联网金融行业,一周就是一年。

       对于E租宝被查事件,从业者中,拍手称快者有之,刚烈捍卫者有之,冷眼旁观者有之,漠不关心者倒是罕有。行业诞生以来,还未有一个事件象此次E租宝一样被广泛关注热烈讨论。行业凌乱之冬,又正值北京雾霾深重,颇有点情景交融的意味。我在东三环的办公室里,遥望几百米外于雾霾中若隐若现的安联大厦(据称是E租宝总部),抬手写下这段文字。

       如此热闹的情境中,我们也许不知道不觉就陷入众人的喧嚣迷乱甚至狂欢中,忘了反思:什么是正确的态度?作为从业者,可以做点什么?提出了几点浅见,引导旺财谷的团队,也和同行们交流。

大雾.jpg

       一、与其跟着批判,不如借机增强法治观念,提高法律认知水平

       虽然互联网金融行业缺乏法规法条,更无谈法制体系,但就我们从业者而言,不能少的是法治观念。“未被判决者,无罪”。网贷之家的调查报告与数据,以及各种专业人士的分析均表明,E租宝业务的合法性非常值得怀疑甚至极可能触犯了刑律,但各种分析和猜测,替代不了司法机关的最终论断。对法治社会的憧憬里,我们需要的是司法正义,不是舆论热情。而每一个你每一个我,都是法治社会建设力量的一分子。

       在等待真相(等待也未必那么重要,真相也未必能被等待出来)的过程中,不如深入研究E租宝的业务模式,借机学习公司法、合同法、担保法、融资租赁管理办法等相关法律法规,提高自己的法律认知水平。对于各种网络信息,则增强辨识力,不轻信轻传。

       二、与其热闹围观,不如借机从多角度反思检讨自身业务合法性

       E租宝广受诟病的各种操作手法,你的平台也有吗?根据团队的自我审视,甚至外部法律顾问的专业评判,如果认定这些做法违法违规甚至触刑,那么有则改之无则加勉。就平台自身业务模式来说,是否有可以在法律上进行优化的地方,包括与业务配套的全套法律文件体系,以及股东、员工与公司各主体的权责。严重者,如果有虚构项目、背后变更投向等做法,又该如何快速及最大可能的纠错,并将项目风险排序,渐次解决?

       人们常说,历史是一面境子,以史为鉴可以知兴衰。其实,现实也是一面镜子,反躬自省,可正己之衣冠,见微知著,可预己之兴衰。

       三、优质资产的获取能力,始终是业务工作的重中之重,更是金融大厦之根基

       今年以来,关于互联网金融行业的本质仍然是金融的论断,已经被越来越多的人接受了。行业已经并必将一次次证明,缺乏优质资产的互联网金融平台,要么走向庞氏骗局最终破灭,要么被违约率损失率拖垮。E租宝广受质疑的很重要的一点,就是那些资产可能并不真实存在,而且短时间内数百家公司注册资金大增并获得巨额融资的做法,也让E租宝的优质资产获取能力不能让人信服。

       获取优质资产,对绝大多数平台来说,需要付出艰巨努力,断不能一蹴而就。个人觉得,首先从心态上调整好,做好长期斗争的思想准备;从方向上来说,找准自己有优势地位的资产类别(不要指望做到大而全);从操作层面来说,要利用互联网技术提高资产获取的能力,努力建立起通过技术获取资产、评估资产、定价资产的能力(更为艰难,但必须起而行之);从发展速度来说,要把握好资产与资金的平衡,两端的速度与体量相匹配的节奏。听起来就不容易,的确也不容易。我们小小的旺财谷,一直也在前述钟摆式的不平衡行进中缓慢发展。但我真诚的相信,很多同行比我们优秀太多,可以做得更好。

       四、监管将更为审慎,行业将短暂变冷,如何化危为机

       凡事预则谋,不预则废。可以想象的是,E租宝事件会让监管部门的监管政策出台更加审慎,前几日流传的较为宽松的监管办法也许被修改趋严(君可见股市的各种变化直接影响证监会的各种政策出台),出台时间也许更不确定(加速或是延后,我个人倾向于认为延后)。从业者都觉得互联网金融就是你的全部世界,实际上,互联网金融只是世界的很小很小一部分:在中国近200万亿金融资产总量中,高速发展的互联网金融业中资产量最大的P2P也不过刚刚过5000亿余额,换种说法叫0.5万亿,约占中国金融资产总量的四百分之一,不如余额早就过了万亿的小贷行业呢。何况互联网金融的模式极具多样性与创新性!

       作为监管部门,引导并观察行业发展,不轻易出台法律法规,也是智慧选择。新法制订必然滞后于现实,但其制订必具预见性以规范未来。那这样就是完全无法依无法无天了吗?不是的,其实有很多现行法律都可以规范约束互联网金融相关业务(虽然的确要改进)。有识之士提倡在行业实现他律、互律与自律三律,在我看来,在目前的环境下,更需要的是自律。

       显而易见的是,受E租宝事件以及可能出现的类似事件的惊吓,刚刚壮大的网络投资人群体与其投资热情,很可能阶段性减少与减弱,这对很多中小型平台带来新的挑战(包括我们的旺财谷哈)。

       应对挑战之策,千差万别。对我们来说,就是沉住气,服务好维护住客户,进一步增强透明度(建立在资产真实与优质的基础上),加深两端客户对平台的了解与信任;强化优质资产开发能力,结硬寨打呆仗,夯实基础(我们自己的说法叫“心笃定,行稳健”);适度增强营销力度(股神不是说在别人恐惧的时候贪婪吗)。

路口.jpg

       兵法云,以正合,以奇胜。奇胜难以被规划出来,靠灵感甚至偶然性(即使有也未必一定管用,还记得凡客体吗),但根本的还是正合。互联网金融的正合是什么?是风险控制能力、资产获取能力、以及资金端的强客户关系。任正非说“活下去”是最高战略。在金融行业,尤其如此;哦,不,应该说,对于旺财谷这样的小平台求稳健求长远的平台来说,尤其如此。

       再说一句E租宝。其实E租宝也有诸多可学习之处,比如快速建立团队的能力与管理能力,比如超强的营销能力,是否有可借鉴的地方。以及,如果E租宝真的倒下,那么多员工,诸多优秀人才,可有机会为你所用;甚至,北京东三环一带,空出来的十万平米甲级写字楼,也许带来短暂的房租下降呢。

       互联网界流行一句话:“我说的都是错的”。再看一眼雾霾中的安联大厦,我写的这些文字只是记录我此刻的想法。我们永远不能真正认知这个世界,更不能预测这个世界,但为什么还要去思考?只是为了自己的行为甚至人生树立一个方向,哪怕它实际上只是在虚无的空间中无依无靠。

       遗忘的速度总是快过我们的想象。还有人记得华融普银40亿吗,好吧,也许说一年半前的事太早了。那泛亚的430亿不过几个月前的事情吧,如今似乎也是上世纪了(果然一周就是一年)。如果700多亿的E租宝真的就此倒下,那么一个月过后,也将鲜有人谈及,未来可能只是在互联网金融大败局等类似回忆录中看得见吧。何止这些事件,我们整个时代都在快速地被扔掉被遗忘呢。

      时间永是流驶,街市依旧太平。只是华融普银那已没有勇气维权的3000投资人,泛亚那20万苦苦追讨本金渐无声息的投资人,E租宝那88万血泪合流的投资人,他们和其家人的悔恨与无奈、艰难与悲哀,还有谁记得、还有谁关心?


如果我们,就是他们,那么他们,希望我们是怎样的我们?


天行健,君子以自强不息;地势坤,君子以厚德载物。



旺财谷提示您:市场有风险,投资需谨慎。

微信订阅号

微信服务号

QQ群:302696514(点击复制群号)
收益计算器

投资金额

年化收益

%

项目期限

还款方式 到期本息 等额本息 付息还本 等本等息
预计收益
计 算
点击进入(09:00-18:00)