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媒体报道

专访旺财谷运营总监雷洲:打造坏账率为零的投资平台

2016-02-02 18:36来源:拾贝

  应收账款质押作为权利质押的一种,已经被《物权法》明文规定。应收账款质押方式的诞生,对于企业来说是解决贷款担保的新方法。一般来讲,一个商品的供应链是指,从原材料采购到送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商,直到最终用户连成一个整体。在这个整体中,每个环节的上下游企业都有资金需求,应收账款业务是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物,向第三方申请期限不超过应收账款账期的短期贷款,由第三方为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。

       应收账款理财是近年来兴起的互联网理财方式,已经逐步得到企业、商户等的认可,不过应收账款质押,并不被人们所熟悉,那么,什么是应收账款理财呢?这样的产品风险是否会很高?我们带着这样的疑问对旺财谷运营总监进行了专访。

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       应收账款供应链融资业务市场巨大

       由中国服务贸易协会和商务部研究院合办的“首届中国商业保理行业峰会”发布了一份名为《中国商业保理行业研究报告2012》的报告。报告指出,据估计全国企业应收账款规模已突破在20万亿,据雷洲预计2015年这个数字大概在50万亿以上。供应链金融则是2015年网贷行业集中争抢的一块“蛋糕”。

       旺财谷便是专注于供应链金融中的应收账款领域。因为现在很多小企业给大企业供货基本都有账期,这就形成了应收账款。大企业他会说一个月之后给你结账,两个月给你结账,有这个账期后就对小企业的流动资金造成影响。旺财谷做的是通过应收账款的票据,用账款拿来为企业融资。

       雷洲表示,应收账款的好处是这笔钱是谁来还你是确定的,还多少钱是确定的,什么时候还也是确定的,如果说还你钱的那个企业信誉非常好,这个应收账款就比较靠谱。比如现在有人借给你100万,到时候到5月1号你的买家给你还150万,这150万你拿出100万还款,自然就没什么难度。如果说我今天借给你100万投入生产,你要靠未来的销售收入来还钱,那你做的产品好不好、能不能卖掉,卖掉的钱能不能及时收回来,这个都不确定。应收账款的好处就是针对已经发生的,确定要收回来的一笔钱去做融资,所以从还款来源上来说,它是非常确定的还款来源,从这个角度来讲它的风险是比较低的。那么对于金融借贷,金融机构评估都是说你第一还款来源是什么?如果第一还款来源不明确,你说我有抵押有担保,这都是第二第三还款来源,没有第一还款来源的借贷项目金融机构是不可能批的,所以应收账款是比较好的解决了,第一还款来源的确定性问题。 

       为什么会选择这个业务领域?

       旺财谷创立初期,也是经过深入思考的,前面也提到了一些。首先从需求来说,中小企业的融资需求巨大未被满足,旺财谷有活要干。其次从供给来说,数十万亿的应收账款,不乏优质资产,应收账款融资业务前景广阔,基础坚实,旺财谷有活可干。第三是金融应与产业融合,助力产业发展才能分享产业增长收益,而应收账款融资是与实体经济结合是极为紧密的。第四,中小企业融资是普惠金融业务,是未来金融的红利区域,而要降低普惠金融的业务成本,必须通过互联网技术手段,表现为互联网金融形态。

       雷洲认为,互联网金融的快速发展让信息与资金更加快速融通,通过平台的撮合,让融投双方更加快速对接;另一方面,近几年,由于消费、物流、信息流的高速增长,催化了资金流动需求,中小企业的资金需求量会更大、频次更高。而应收账款则可以为供应链中的上游中小企业解决融资难的问题,让供、采双方节奏更合拍,从而使整个生态链更完善。

        坏账率为零的理财平台

        恒久的坏账率为零这不合乎逻辑,但目前的旺财谷做到了这一点。除了挑行业、选企业、核交易等近乎苛刻的风控外,可能也还有一点幸运的成分在里面。

        相比较于其他平台,旺财谷资产端有2个显著的特点,一是围绕核心企业的应付账款,一个是面向消费领域的应收账款。围绕核心企业当前就承接有富士康、屈臣氏、中国联通、圆通速递、唯品会等大型企业还款的供应商融资项目。这些大型企业在供应链条中处于核心企业的位置,具备更稳定的还款能力和还款保障。面向消费行业的应收账款,现金流稳健,足够小额分散,受经济周期波动也比较小,项目风险更低,也更加容易把控。比如公寓租金应收、物流供应链、旅游供应链等。

       截至今年1月28日,旺财谷累计交易额达到8.26亿,累计为投资人获取收益接近1300万,成功上线融资项目1221个,按时回款881个项目,迄今为止所有项目0逾期0违约。

       监管的初心是让金融回归本质

       随着《监管细则》的出台,互联网金融法规进一步完善,2016年行业将开始洗牌。雷洲表示,对网贷平台来说,细则至少明确了三点:一、明确了平台的身份,回归信息中介本质,平台不得提供本息担保。二、明确经营场所范围,不得用线下固定场所进行资金募集。三、明确了经营行为,着重强调信息披露需充分透明,资金归集要银行的介入、管理。

       2016年会经历一波营销的混战,随后逐渐从资产端的平静耕耘过渡到理财端的理性获客,行业将逐渐告别野蛮生长期,重新回归理性的金融市场,各平台将重新的审视自身定位,在合法合规的前提下,发展壮大自己,从而推动行业的有序发展。

       互联网金融的本质仍然是金融,经营金融的核心在于风险控制。P2P从业者应该对金融有敬畏之心。旺财谷创始人曾克庆曾说过:“做金融难的不是扩张,而是克制”。当初旺财谷团队之所以选择应收账款领域进行创业,也是因为从整个供应链来说,还款来源非常清晰,风险相对最可控。“未来,不同企业获取风控数据的手段不一样,风控方式也会不同,但是风控是金融之本是不会改变的。”

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       边跑步边收益,理财更添新意

       2015年5月,旺财谷首次提出“运动越多 收益越高”跨界合作理念,鼓励投资人重视运动和健康。该理念一经提出就产生巨大反响。世界马拉松冠军孙英杰表示,很支持旺财谷的这种理念,同时呼吁大家健康运动、健康生活、健康理财。

       雷洲表示,希望通过结合运动的方式,让更多人在理财的同时,也关注自己的健康。旺财谷曾联合国内知名运动组织爱动人,邀请尼泊尔公主和大家在七夕一起“为爱而跑”,活动参与人数达到上万人。

       虽然从合作形式上看,目前互联网金融+体育所发生的化学反应目前还尚处于浅表层,但是它实现了从零到一的过程,这本身是一个“质”的变化。可以预见的是,未来互联网+金融+体育融合还将进一步深化。

    

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